Calculadora de préstamo personal con TAE y comisión
Calcula la cuota mensual de un préstamo y descubre cuánto te cuesta realmente cuando hay comisión de apertura.
Para qué sirve
Cuando comparas préstamos personales, el tipo de interés no cuenta toda la historia. Dos ofertas con el mismo TIN pueden costar cantidades distintas si una cobra comisión de apertura y la otra no. Esta herramienta calcula la cuota, los intereses, el coste total con la comisión y una TAE aproximada para que puedas comparar con criterio.
Cómo funciona
La cuota se calcula con la misma fórmula de cuota constante que se usa en las hipotecas, aplicada al número de meses que indiques. La comisión de apertura se calcula como un porcentaje del importe y se suma al coste total. Para la TAE, la herramienta busca el tipo mensual que iguala el dinero que recibes realmente (el importe menos la comisión) con la suma de las cuotas descontadas, y lo convierte a tasa anual.
Ejemplo: un préstamo de 10.000 € al 6 % a 60 meses tiene una cuota de unos 193,33 €. Sin comisión, la TAE es de aproximadamente 6,17 %. Con una comisión de apertura del 2 %, la TAE sube a cerca del 7,06 %, porque pagas intereses sobre un dinero del que ya te han descontado 200 €.
Por qué importa la TAE
La TAE (tasa anual equivalente) está pensada para reflejar el coste anual de un préstamo incluyendo intereses y determinados gastos, de modo que puedas comparar ofertas distintas. Es el dato que debes mirar primero, pero comprueba también qué gastos incluye. La guía sobre qué es la TAE y en qué se diferencia del TIN lo explica con detalle.
Antes de contratar
- Compara siempre el coste total en euros, no solo la cuota mensual.
- Pregunta por comisiones de apertura, de estudio y por amortización anticipada o cancelación.
- Revisa si hay seguros vinculados y si son obligatorios o voluntarios.
- Asegúrate de que la cuota cabe en tu presupuesto aun con imprevistos.
- Lee la ficha de información precontractual que debe entregarte la entidad antes de firmar.
Si estás valorando varias ofertas, la guía cómo comparar préstamos personales incluye una lista de comprobación.
Limitaciones
La TAE de esta herramienta es una aproximación: solo incluye intereses y comisión de apertura, y supone cuotas mensuales iguales. Si tu préstamo incluye seguros, otras comisiones o cuotas variables, la TAE oficial puede ser distinta. El documento válido es siempre el que te entregue la entidad.
Un consejo final
Si recibes una oferta con cuota baja, mira primero el plazo y la TAE. Una cuota muy baja con plazo muy largo puede costar miles de euros más en intereses.
Preguntas frecuentes
¿La TAE de la calculadora coincide con la del banco?
Puede diferir. Aquí solo se incluyen los intereses y la comisión de apertura. El banco incluye también otros gastos que formen parte del coste del préstamo.
¿Qué pasa si no hay comisión de apertura?
Pon 0 en ese campo. La TAE será muy parecida al TIN, con una pequeña diferencia por el efecto de pagar cada mes.
¿Es mejor un plazo largo o corto?
Un plazo largo baja la cuota pero aumenta los intereses totales. Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con comodidad.